-Lần đầu tiên nhiều người đến gõ cửa ngân hàng để vay vốn, thông tin họ bất ngờ gánh khoản nợ hàng tỷ USD khiến nhiều người lo lắng. Là người từng xử lý nhiều vụ việc quan trọng liên quan đến rủi ro đạo đức của nhân viên ngân hàng, ông có nhận xét gì?
– Trước hết cần khẳng định điều này sẽ không xảy ra. Nhìn chung, mọi người nên biết để tham khảo, không nên hoang mang quá. Trên thực tế, các ngân hàng có nhiều bộ phận để kiểm soát, giám sát các khoản vay được phát hành. Nhân viên cho vay chỉ là bước đầu giao dịch với khách hàng, sau đó sẽ có bộ phận sàng lọc. Khi chuyển tiền cho khách hàng, nó cũng cung cấp dịch vụ kiểm soát chi tiêu. Nếu ba phần này được sử dụng, thì sự kiện thực tế phải có dấu hiệu. Đến đây, có thể nghi ngờ các cán bộ ngân hàng thông đồng với nhau và cố tình xử lý sai với nhau. Những vụ việc này thường do nhân viên ngân hàng có yếu tố sinh lời đảm nhận, nhưng trên thực tế, quy trình của hệ thống ngân hàng rất khó thâm nhập. Dù thế nào đi nữa, so với các loại hình kinh doanh khác, ngân hàng là môi trường quy trình hoàn thiện nhất.
– Nếu quy trình nghiệp vụ ngân hàng rất nghiêm ngặt thì tại sao lại như vậy? Thưa ông, có đột nhiên nợ nhiều hơn không?
– Khi vay vốn, việc đầu tiên là ngân hàng phải xác thực thông tin của khách hàng. Quy chế cho vay của ngân hàng nhà nước và hầu hết các quy trình nội bộ ngân hàng quy định rằng cán bộ cho vay chịu trách nhiệm giải quyết các vụ việc và đánh giá khách hàng. Người đại diện yêu cầu và người đại diện phải so sánh thông tin về danh tính của họ. Xác minh rằng tôi đã xử lý một đối tượng. Đồng thời kiểm tra tài sản, thu nhập và các thông tin liên quan để đảm bảo vấn đề quan trọng nhất là giao dịch thực tế với khách hàng. Điều này cũng để đảm bảo rằng số tiền rút ra từ ngân hàng có thể được trả lại đúng hạn.
Do đó, nếu người dân bất ngờ phát hiện có số dư trong ngân hàng khi họ chưa từng vay tiền, nhân viên sẽ không thể đảm bảo số tiền gửi tối thiểu. hợp pháp. Khả năng thứ nhất là có hàng giả cần xử lý, khả năng thứ hai là giám đốc ngân hàng nhầm lẫn chứng từ trong quá trình xử lý và không có khách hàng. Trong cả hai trường hợp, lỗi đều thuộc về ngân hàng và nhân viên cho vay chịu trách nhiệm về hồ sơ.
– Theo bạn, trách nhiệm của ngân hàng trong tình huống này là gì?
– Chủ yếu do sai sót xảy ra trong quá trình hoạt động, nhân viên ngân hàng có rủi ro đạo đức. Trước đây, do sự phát triển nhanh chóng của các ngân hàng nên số lượng nhân viên được hệ thống tuyển dụng cũng rất lớn. Chỉ trong 10 năm trở lại đây, số lượng nhân viên trong hệ thống đã tăng trung bình hơn 10 lần. Đây là lý do tại sao nhiều người dễ dàng đảm nhận các trách nhiệm quan trọng quá sớm.
So với các công ty ngày nay, quy trình kinh doanh của ngân hàng được coi là nghiêm ngặt nhất. Minh họa: Anh Quân.
Bản thân các ngân hàng cũng phải rà soát lại các chính sách tín dụng tiêu dùng mà mình đã tích cực triển khai trong thời gian qua. Đặc điểm của sản phẩm này là thủ tục vay đơn giản, thuận tiện nhưng ngược lại cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Ngoài ra, các ngân hàng không thể từ bỏ quyền kiểm soát nguồn nhân lực thông qua đào tạo và giám sát.
Đối với ngân hàng, yếu tố quan trọng nhất là nguồn nhân lực. Không có lỗi ở sản phẩm cho vay, không có lỗi ở quy trình mà lỗi là do con người.
– Bạn nghĩ sao về việc pháp luật bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, vì nhiều người cho rằng họ khó trả nợ khi CIC xác minh không vay?
– Tôi nhắc lại hiện tượng này, nếu nó hiếm. Nhưng về nguyên tắc, nếu hài lòng, người dân có quyền khởi kiện ngân hàng để làm rõ sự việc, có thể xác minh trước tòa nếu cần thiết. Vì vậy, người dân không chỉ đòi khôi phục danh dự, xóa thông tin trên Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) mà còn đặt vấn đề thiệt hại. Luật pháp có cơ chế này để bảo vệ họ.
Tuy nhiên, trong trường hợp này phải kể đến vai trò của Ngân hàng Quốc gia. Cho đến nay, mọi hoạt động cho vay đều dựa trên Quy chế 1627, đây là Quy chế cho vay cơ bản được thông qua từ năm 2001 và điều chỉnh mọi hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, đến nay quy định này không còn phù hợp với chức năng ngày càng đa dạng của các ngân hàng.
– Chưa kể tín dụng tiêu dùngViệc sử dụng đang bùng nổ. Khác với cho vay đầu tư và cho vay dự án, sản phẩm cho vay này cần cởi mở hơn để Ngân hàng Quốc gia không chỉ áp dụng các luật và quy định chung – ông nghĩ gì về người dân và doanh nghiệp? -Ngoài những rủi ro liên quan đến ngân hàng hoặc những kẻ lừa đảo, mỗi khách hàng cũng nên chủ động kiểm soát rủi ro của mình bằng cách xác minh thông tin tín dụng của mình. Trên CIC. Ngoài ra, người dân phải bảo mật thông tin cá nhân (từ CMND đến thông tin cá nhân, kể cả số tài khoản ngân hàng, thẻ…). Ngoài ra, nếu bạn đã mở thẻ tín dụng hoặc có quan hệ vay vốn với ngân hàng thì nên chú ý đến thời hạn thanh toán và số tiền thanh toán để tránh trường hợp chậm thanh toán vài ngày, hàng chục lần thanh toán hàng chục nghìn chưa trả. Lịch sử tín dụng xấu của CIC
— Thanh Thanh Lan